Fonds d'amortissement : épargner pour les grosses dépenses
Un fonds d'amortissement, c'est de l'argent que vous mettez de côté un peu à la fois pour une dépense connue et à venir — l'inverse de la panique quand la facture arrive. C'est ainsi qu'on transforme un coût forfaitaire intimidant en une habitude mensuelle gérable, et qu'on garde les dépenses prévisibles hors de sa carte de crédit.
Ce qu'est (et n'est pas) un fonds d'amortissement
Un fonds d'amortissement sert aux coûts planifiés et attendus : l'impôt foncier annuel, l'assurance auto payée une fois par an, les Fêtes, des vacances, un nouvel ordinateur ou une future voiture. Vous savez que ça s'en vient et à peu près combien ça coûtera — vous épargnez simplement à l'avance.
C'est différent d'un fonds d'urgence, qui sert à l'imprévu. Beaucoup de gens tiennent plusieurs petits fonds d'amortissement à côté d'un seul fonds d'urgence.
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Comment en créer un
Estimez le coût total et la date où vous en aurez besoin. Divisez le coût par le nombre de mois d'ici là — c'est votre cotisation mensuelle.
Par exemple, une dépense de 1 200 $ nécessaire dans 12 mois représente 100 $ par mois. Automatisez ce virement dans un compte d'épargne réservé à l'objectif.
De nombreuses banques en ligne permettent d'ouvrir plusieurs comptes d'épargne gratuits ou « sous-comptes », pour garder chaque objectif visuellement séparé sans ouvrir de comptes dans différentes banques.
Où garder l'argent
Gardez les fonds d'amortissement dans un compte d'épargne à intérêt élevé pour que l'argent reste liquide et rapporte un peu en attendant. Pour un objectif important à plus d'un an, un CPG qui arrive à échéance près de la date voulue peut rapporter davantage.
Questions fréquentes
Combien de fonds d'amortissement devrais-je avoir ?
Autant que vous les trouvez utiles — les plus courants sont l'auto, les voyages, les cadeaux/Fêtes et les factures annuelles. Le but est la clarté, alors n'en créez pas tellement que vous en perdez le fil.
Puis-je utiliser un CELI pour un fonds d'amortissement ?
Oui, détenir un produit d'épargne à intérêt élevé dans un CELI garde les intérêts libres d'impôt. Rappelez-vous simplement que le droit de retrait d'un CELI n'est rétabli que l'année civile suivante.
Sources
Information générale destinée aux lecteurs canadiens; ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou de placement personnalisé. Les chiffres reflètent la date de révision; confirmez les limites et règles en vigueur auprès de l'ARC ou d'un professionnel qualifié avant d'agir.