Comment choisir la meilleure banque au Canada pour vous

Partez de votre façon de bancariser, pas de ce qui est populaire

Avant de comparer les taux ou les avantages, soyez honnête sur vos habitudes. Déposez-vous de l'argent comptant régulièrement ? Avez-vous besoin de parler à une vraie personne quand quelque chose tourne mal ? Envoyez-vous des virements Interac sans cesse, ou gardez-vous l'essentiel de votre argent en épargne ? Ces réponses réduisent le champ plus vite que n'importe quel tableau comparatif.

• Besoin de succursales et de soutien en personne : les six grandes banques (RBC, TD, Banque Scotia, BMO, CIBC, Banque Nationale) et les grandes caisses mènent encore ici.
• À l'aise de tout gérer depuis une application et pour réduire les frais : les banques en ligne et les filiales numériques des grandes (Tangerine, Simplii) facturent généralement moins.
• Vous tenez à être membre, pas seulement client : les caisses redistribuent souvent leurs profits aux membres, bien que leurs réseaux soient régionaux.
• L'essentiel de votre relation tient à un seul produit (un CEIÉ) : votre banque « principale » n'a pas à détenir cet argent — répartir vos comptes entre institutions est sans inconvénient.

Les frais, là où les banques se font discrètement concurrence

Les frais mensuels, les frais de virement, les retraits hors réseau, les frais de conversion sur le débit et les découverts s'additionnent plus vite qu'on ne le croit, et varient beaucoup. Un compte courant « gratuit » comporte souvent une exigence de solde minimal ou une condition de forfait — lisez les petits caractères, car la dispense de frais est habituellement le vrai produit qu'on vous vend.

Deux comptes aux mêmes frais mensuels peuvent différer beaucoup une fois qu'on regarde les limites de transactions, les virements Interac inclus et ce qui arrive quand votre solde tombe sous le minimum. L'Agence de la consommation en matière financière du Canada publie des outils de comparaison et des guides en langage clair pour aider.

Si vous voyagez ou magasinez souvent en dollars américains, une majoration de change sur le débit et le crédit peut coûter plus sur une année que n'importe quel frais mensuel — un poste distinct à vérifier.

Les taux comptent surtout sur l'argent que vous ne dépensez pas

Pour le compte courant, les taux sont presque sans importance puisque le solde y est bas et de courte durée. Mais pour l'épargne, un fonds d'urgence ou un CELI en encaisse, l'écart entre un compte d'épargne de grande banque et un CEIÉ en ligne peut être important sur une année — souvent plusieurs fois plus élevé.

Les taux promotionnels sont courants et ne s'appliquent qu'une période limitée avant de retomber à un taux standard plus bas, alors vérifiez à quoi le taux revient, pas seulement le chiffre affiché. Les taux bougent aussi avec le taux directeur de la Banque du Canada — confirmez les taux actuels directement auprès de l'institution.

Confirmez que vos dépôts sont réellement assurés

L'assurance-dépôts n'est pas négociable et facile à vérifier. La Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC) assure les dépôts admissibles dans les banques membres jusqu'à une limite fixée, par déposant, par catégorie assurée — confirmez la limite actuelle à sadc.ca. Les caisses sont généralement couvertes par un régime provincial distinct, alors vérifiez quel organisme assure une caisse donnée.

Cela compte surtout si vous répartissez de gros soldes — une mise de fonds étalée entre un CELIAPP et un CEIÉ — sur plus d'un compte. Confirmez que l'institution est membre de la SADC (certaines applis fintech ne sont pas des banques et détiennent votre argent chez une banque partenaire) avant de présumer une couverture complète.

Questions fréquentes